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枚方市で家づくり成功率を上げる資金計画の正しい立て方(住宅ローン実例付き)

2026-02-06

「資金計画」で失敗する人の共通点はシンプルで、“建物価格”だけで考えて、土地・付帯・諸費用・将来金利を後回しにしてしまうことです。

枚方市の平均世帯年収は 496万円 という整理もあるので、なおさら「借りられる額」ではなく “無理なく返せる額” を基準に組むのが正解です。


1) 資金計画は「総額」から逆算する(最初にここを固定)

まず総額を、次の4箱に分けて“上限”を決めます。

  • 土地代(土地ありの人は0円扱い)

  • 建物本体

  • 付帯工事(地盤・外構・上下水引込・解体・造成など)

  • 諸費用(設計申請・登記・ローン費用・火災保険など)

ポイントは、最初から 付帯+諸費用を「別枠」で確保すること。

(坪単価の罠は、ここを“含んでいない”ケースが多いです)


2) 「月々いくら返すか」を先に決める(年収から“安全ライン”を引く)

目安として、子育て世帯の設計では次の2つをセットで置くと事故りにくいです。

  • 返済は手取りの25%以内を目標(教育費が増えても崩れにくい)

  • 金利上昇・固定資産税・車費まで含めて回るかを確認

枚方市の年収感(平均496万円)を前提にすると、いきなり月12〜14万円返済に振るより、月9〜11万円帯に収める設計のほうが“長期で勝ちやすい”です。


3) 住宅ローンは「金利タイプ」より“戦略”で選ぶ

今は長期金利が上がる局面が話題になっていて、固定金利は上昇しやすい環境です。

そのうえで、選び方はこの2択が分かりやすいです。

  • 固定(例:フラット35):将来の金利上昇リスクを“封じる”

  • 変動:当初返済を“抑えて”、余剰資金を厚く持つ(ただし上昇耐性が必須)

参考として、2026年1月の 住宅金融支援機構 の情報では、【フラット35】(融資率9割以下・新機構団信付)の“最も多い金利”が 年2.190% と示されています。

一方、三菱UFJ銀行 は2026年2月新規借入の変動金利を 年0.670%〜 と案内しています(条件で適用金利は変動)。


4) 住宅ローン控除(2026年〜)も資金計画に“織り込む”

2026年(令和8年)以降の住宅ローン減税は、国の発表で延長・見直しが示されています(省エネ性能や災害レッドゾーン等の扱いも含む)。

→ つまり、仕様(省エネ性能)×立地(ハザード)×入居時期で、控除条件が変わり得るので、最初の資金計画段階で確認が必須です。


5) 住宅ローン実例(枚方市の“現実ライン”で2パターン)

実例A:固定で安心を買う(フラット35想定)

  • 借入:4,000万円

  • 期間:35年

  • 金利:年2.190%(フラット35の目安)

毎月返済(元利均等の概算):約 136,439円/月

向いている人:

・教育費がこれから増える

・家計の余力が大きくない

・金利上昇が怖いので“確定”させたい


実例B:変動で当初を抑える(ただし“金利上昇耐性”が必須)

  • 借入:3,500万円

  • 期間:35年

  • 金利:年0.670%(変動の一例)

毎月返済(概算):約 93,509円/月

ただし、ここが重要です。

もし金利が上がって 年1.5% になった場合、毎月は約 107,165円/月 まで増えます(概算)。

→ だから変動を選ぶなら、最初から 「金利1.5〜2.0%でも回る」 家計設計で組むのが安全です。


6) “成功率が上がる”資金計画チェックリスト(この順で潰す)

  1. 生活防衛資金(最低でも数か月分)を残す

  2. 付帯+諸費用の枠を先に確保(最後に足りなくなるのはここ)

  3. 月返済の上限を決める(年収から逆算)

  4. 固定/変動は「性格」ではなくリスク許容度で選ぶ

  5. 住宅ローン控除の条件(省エネ・入居時期・立地)を確認

 

 

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【会社概要】

会社名:アルクハウス

運営会社:アルクハウス(有限会社森田建設)

住所:大阪府枚方市藤阪東町2丁目15番1号

電話番号:072-808-8815

営業時間:9:00-17:00

■建設業許可

大阪府知事許可(般-6)第112706号

■二級建築士事務所登録

大阪府知事登録(に)第8142号

■宅地建物取引業許可

大阪府知事許可(4)第55494号

所属団体:全日本不動産協会

提携司法書士:仲宗根司法書士

【執筆者プロフィール】

執筆者:森田 知憲(もりた とものり)

アルクハウス 代表取締役

■宅地建物取引士登録番号

(大阪)第113721号

■二級建築士登録番号

第50867号

枚方市立菅原東小学校、枚方市立杉中学校、大阪府立枚方津田高校、成城大学法学部を卒業後に、有限会社森田建設へ入社して現在に至る。

アルクハウス代表メッセージ|枚方市で「暮らしが整う家」をつくる理由

はじめまして。アルクハウス代表の森田です。

私たちは大阪府枚方市を拠点に、注文住宅・新築一戸建て・リフォームまで、住まいづくりを通して「家族の毎日」を整える仕事をしています。

家は、人生でいちばん大きな買い物です。

だからこそ私は、見た目のデザインや価格だけで決めてほしくありません。住んでから何年も続く現実の暮らしに、本当に効く家であること。そこに、アルクハウスの価値があります。

家づくりは「建物」ではなく「暮らし」を設計すること

家が完成した瞬間がゴールではありません。

本当の勝負は、住み始めたその日から毎日続きます。

朝の支度がスムーズに回るか

片付けが自然に終わるか

洗濯・料理・育児の負担が減るか

光と風が入り、家の中が気持ちいいか

家計が無理なく回り、将来に不安が残らないか

アルクハウスは、間取り・動線・収納・採光・断熱・耐震、そして資金計画まで含めて「暮らしの設計」を行います。

住まいは、家族の時間を守る道具だと考えているからです。

枚方市という街で家を建てる意味

私は枚方の街が好きです。街も人も、この街の未来も。

子育てのしやすさ、通勤通学の利便性、自然の近さ。枚方市には家族が安心して暮らせる要素が揃っています。

一方で、枚方市での家づくりは簡単ではありません。

土地探しでは駅距離や周辺環境だけでなく、用途地域・建ぺい率・容積率・道路付け・高低差・ライフラインなど、見落とすと後悔につながるポイントが多くあります。さらに、住宅ローンや教育費、将来の働き方によって「無理のない予算」も変わります。

だからこそ私たちは、枚方市の地域特性を踏まえた土地選びと資金計画から、一緒に整理することを大切にしています。

「営業」ではなく「相談」から始めたい

家づくりの場で、押し売りのような空気は必要ありません。

私たちがしたいのは、契約を急がせることではなく、判断材料を揃えることです。

土地がない状態でも、予算の組み立てから一緒に考える

迷っていることを、言語化して整理する

住宅ローンの選び方や、総費用の盲点まで先に伝える

その家が「あなたの暮らし」に合うかを最優先にする

結果として、アルクハウスを選ばない結論になっても構いません。

納得して決めることが、いちばん大切だからです。

アルクハウスが約束すること

私たちは、枚方市で住まいづくりをお考えの方に対して、次の3つを約束します。

  1. 暮らし目線の設計

動線・収納・家事効率・採光・プライバシー。図面の中ではなく、生活の中で正解になる設計を追求します。

  1. お金の不安を残さない進め方

建物価格だけではなく、土地・諸費用・外構・家具家電・将来の支出まで含めて、現実的な予算を組み立てます。

  1. 地域に根差した責任

私たちは枚方市で仕事をしています。建てたあとも暮らしは続く。だからこそ、誠実さから逃げない体制で向き合います。

最後に|家づくりで、家族の時間は変えられる

家が変わると、暮らしが変わります。

暮らしが変わると、家族の表情が変わります。

忙しい毎日の中で、少しでも心の余白が増える家。

「帰ってきた瞬間にホッとする」家。

家族の未来に対して、背伸びではなく納得で選べる家。

そのために、アルクハウスがあります。

枚方市で注文住宅や住まいのことを考え始めたら、まずは気軽に相談してください。話すことで整理できることが、必ずあります。

アルクハウス代表 森田 知憲